НА КАКОМ ВЫ УРОВНЕ ФИНАНСОВОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ?

1. КАК СООТНОСЯТСЯ ВАШИ ДОХОДЫ И ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ?

Мои расходы превышают доходы, часто приходится занимать. Я трачу ровно столько, сколько зарабатываю, свободных денег не остается. Мои доходы стабильно превышают расходы.

2. В КАКОМ СОСТОЯНИИ ВАША ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ?

У меня ее нет совсем. На этапе формирования, но суммы пока не хватит надолго. Полностью сформирована (покроет расходы на 3-6 месяцев).

3. ЕСТЬ ЛИ У ВАС КРЕДИТЫ И ДОЛГИ?

Да, кредитов много, долговая нагрузка высокая. Кредиты есть, но долговая нагрузка невысокая и комфортная. Кредитов нет, либо нагрузка очень низкая (комфортная ипотека).

4. УМЕЕТЕ ЛИ ВЫ КОПИТЬ И ОТКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ?

Нет, у меня нет умения копить. Откладываю нерегулярно, нет системы. Да, умею сохранять деньги и делаю это системно.

5. ЧТО У ВАС С ИНВЕСТИЦИЯМИ И ПАССИВНЫМ ДОХОДОМ?

Я не инвестирую. Я инвестирую, но хочу повысить доходность вложений. Активно инвестирую, пассивный доход покрывает все расходы.

✔

ИТОГ ТЕСТА:

ПЛАН ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ ПЕРЕХОДА НА НОВЫЙ УРОВЕНЬ:

РЕКОМЕНДАЦИИ ФИНАНСОВОГО
КОНСУЛЬТАНТА

ЧТОБЫ УСКОРИТЬ ВАШ ПЕРЕХОД МЕЖДУ УРОВНЯМИ,
ВНЕДРИТЕ ЭТИ ПРИВЫЧКИ:

ПРАВИЛО «ЗАПЛАТИ СНАЧАЛА СЕБЕ» Переводите 10-15% от любого дохода на накопительный счет до того, как начнете тратить деньги на текущие нужды.
УСКОРЕННОЕ ГАШЕНИЕ "ПЛОХИХ" ДОЛГОВ Используйте метод лавины (сначала дорогие кредиты) или снежного кома (сначала мелкие кредиты).
ОПТИМИЗАЦИЯ БЕЗ ПОТЕРИ КАЧЕСТВА Отмените неиспользуемые подписки, пользуйтесь кэшбэком и программами лояльности.
НАЛОГОВЫЕ ВЫЧЕТЫ Обязательно возвращайте свой НДФЛ за лечение, обучение и используйте ИИС для повышения доходности инвестиций.
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ Не ищите «волшебную таблетку». Распределяйте капитал между консервативными (ОФЗ) и более агрессивными активами.
СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ Реинвестируйте купоны и дивиденды обратно в покупку активов, чтобы капитал рос экспоненциально.